Gestão do Risco de Crédito

Curso

Este curso tem o propósito de apresentar aos participantes as principais práticas de Gestão do Risco de Crédito, do Processo de Crédito, da Política de Crédito e da Carteira de Créditos Concedidos. Considerando todas as etapas do ciclo de crédito, as diferentes características dos tomadores de crédito e das operações de crédito. O curso proporcionará ao participante uma base sólida para o desenvolvimento de uma Política de Crédito em linha com as diretrizes estratégicas da Empresa.

Curso

Carga Horária

12 horas, ministradas em quatro aulas de 3 horas cada

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Programa do Curso

Programa

1. Introdução

Características gerais dos tomadores de crédito (PF e PJ)
Características das operações de crédito
Áreas envolvidas na venda e concessão de crédito
Importância da qualidade do crédito
Características das atividades da sua Empresa
Características das Políticas de Crédito
Visão macro de um sistema de crédito

2. Gestão das Informações sobre os Clientes (Banco de Dados)

Principais informações de PF e PJ (micro, pequenas, médias e grandes)
Fontes das informações
Consistência das informações
Armazenamento dos dados
Gestão das informações

3. Gestão dos Modelos de Classificação do Risco de Crédito

Crédito e Risco de Crédito
Metodologias de Classificação do Risco de Crédito
Análise Subjetiva x Análise Objetiva
Modelo Matemático de Credit Score
Modelo Subjetivo de Credit Rating
Características importantes dos modelos
Estrutura de uma Tabela de Classes de Risco (base para a Política de Decisão)
Gestão dos modelos de Classificação do Risco de Crédito
Matriz de migração
Acompanhamento do perfil da população (da carteira de crédito)

4. Gestão das regras de Decisão do Crédito

Produto
Valor
Prazo
Taxa
Garantias
Regras de decisão com determinação de limites de crédito
Gestão das regras de decisão face aos diferentes cenários da economia e estratégias da Empresa

5. Acompanhamento e Revisão do Crédito Concedido

Quem acompanhar
O que acompanhar
Quando revisar

6. Gestão do Risco de Crédito

Gestão da Política de Crédito
Gestão do Processo de Crédito
Análise do comportamento dos Clientes na carteira da sua Empresa
Análise do comportamento dos Clientes no mercado
Análise do Perfil de Risco da Carteira
Risco Médio da Carteira
Perda Esperada da Carteira
Perda Efetiva da Carteira

7. Cobrança e Recuperação

Aprendendo com os erros
Perfil dos casos levados a cobrança
Análise da inadimplência da carteira (e da eficácia da Política de Crédito)

8. Considerações Finais

Público-alvo

Profissionais envolvidos com a gestão de Clientes, principalmente das áreas de Crédito, Cobrança, Comercial, Auditoria, Compliance e Governança Corporativa. Assim como, demais profissionais envolvidos na gestão dos Clientes.

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