Autodiagnóstico da Política de Crédito

Apresentamos abaixo cinco questões básicas que podem te auxiliar na avaliação das práticas de análise, decisão e gestão do risco de crédito na sua empresa. É uma avaliação superficial, mas pode revelar alguns pontos importantes que devem constar em uma Política de Crédito. No mínimo vai te conduzir a uma rápida reflexão sobre como o crédito é decidido na sua empresa.

Após responder as questões, some os números das respostas escolhidas e divida o resultado final por 5, achando assim a média aritmética. Supondo que suas respostas tenham sido: 3, 2, 3, 4 e 4, a soma seria 16, que dividido por 5 dá a média 3,20. Depois, confira na tabela apresentada no final o score da Política de Crédito da sua empresa.

Esse diagnóstico pode auxiliar você também na avaliação do seu grau de conhecimento do processo de crédito.

I. Com relação aos dados coletados sobre os clientes:Permitem analisar todos os seis “Cs” do Crédito (caráter, capital, capacidade, condições, conglomerado e colateral)

1. Coletamos somente dados cadastrais e negativos
2. Apenas consultamos dados negativos
3. Usamos apenas dados referentes ao histórico de operações realizadas com os clientes
4. Não coletamos dados sobre os nossos clientes

II. Análise dos dados

1. Os dados são analisados e ponderados de acordo com o tipo de cliente (PF e PJ), sendo que, no caso de empresas de médio e grande porte os dados de balanço têm maior peso na classificação do risco de crédito do cliente
2. Os dados são analisados e ponderados de acordo com o tipo de cliente (PF e PJ), mas não analisamos balanços
3. Temos um modelo de análise e ponderação dos dados que é aplicado em todos os clientes sem distinção
4. Nossa análise é baseada apenas na existência, ou não, de dados negativos ou atraso em nossa carteira
5. Não analisamos dados dos clientes

III. A decisão do crédito (sim ou não), assim como a determinação de limites é baseada:

1. No perfil de risco do cliente e em seu porte, considerando ainda, a importância e a relevância do nosso produto para o cliente
2. No perfil de risco do cliente
3. No porte do cliente
4. No valor do pedido / operação
5. Definido pela área comercial

IV. Acompanhamento e revisão do crédito concedido

1. A periodicidade de revisão dos limites é baseada no perfil de risco atribuído ao cliente, como também, de acordo com a situação do ambiente econômico, do setor de atuação da minha empresa e de outros riscos que envolvem a atividade da empresa, tais como: socioambiental, legal e de eventos da natureza
2. A periodicidade de revisão é baseada no perfil de risco atribuído ao cliente
3. Todos os clientes são revisados periodicamente a cada “x” meses
4. As revisões ocorrem quando é constatado atraso do cliente
5. Ocorre somente quando constatado atrasos relevantes do cliente

V. Gestão da carteira de clientes

1. Periodicamente avaliamos a concentração da carteira de clientes por classes de risco, considerando: os produtos que compram; o porte, os setores de atividade, a região geográfica e outros aspectos do nosso setor de atividade
2. Periodicamente avaliamos o perfil de risco da carteira
3. Acompanhamos a inadimplência da carteira em todos os níveis de atraso
4. Acompanhamos a inadimplência da carteira considerando atrasos superiores a “x” dias
5. Não acompanhamos o perfil de risco da carteira

Agora, some os números das respostas que você deu e divida por 5 e confira o resultado na tabela abaixo:

• 1,00 a 1,49 – Excelente Política de Crédito
• 1,50 a 2,49 – Boa Política de Crédito
• 2,50 a 3,49 – Política de Crédito Regular
• 3,50 a 4,49 – Política de Crédito Fraca
• 4,49 a 5,00 – Não possui Política de Crédito

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