1. Introdução
- Crédito e Risco de Crédito
- Características gerais das operações de crédito para Médias e Grandes Empresas
- Características das empresas de porte Médio e Grande
- Importância da Qualidade do Crédito
2. Obtenção de Dados
- Sobre a empresa
- Sobre as características das atividades que desenvolvem
- Sobre o ambiente onde atuam
- Sobre a conjuntura micro e macroeconômica
- Sobre os sócios
- Sobre o Grupo Econômico
- Demonstrações Contábeis
- Hábitos de pagamento
- Informações negativas
- Os dados e os Cs do Crédito
- Veracidade e consistência das informações
3. Pré-análise do Cliente
- Eventos leves de inadimplência
- Eventos graves de inadimplência
- Inadimplência de empresas ligadas
- Eventos de insolvência
4. Principais índices de Balanço
- Dinâmica Operacional e Financeira
- Endividamento
- Liquidez
- Rentabilidade
5. Credit Rating: avaliando o perfil de risco das médias e grandes empresas
- Conceito de Credit Rating
- Características da Análise Julgamental
- Cuidados com os extremos de subjetividade nas Análises (Conservador x Arrojado)
- Modelo de Rating baseado nos Cs do Crédito (minimizando os extremos de subjetividade
- nas análises)
- Interpretando adequadamente a “qualidade do risco” para tomada de decisão do crédito
- Criando uma Tabela de Classes de Risco adequada as características da carteira de Clientes
6. Política de Decisão do Crédito
- Produto: essencialidade para o Cliente
- Valor: Limite de Crédito como potencial de negócio
- Prazo: da operação e da validade da análise
- Taxa: adequada ao risco do Cliente (precificação ajustada ao risco)
- Garantias: Risco do Cliente x Risco da Operação
Como desenvolver regras para decisão e determinação de limites de crédito adequados às características de risco e porte dos Clientes de forma que possam: - Agilizar as decisões de crédito, sem perda da qualidade;
- Uniformizar as decisões de crédito.
7. Considerações Finais