O propósito deste curso é mostrar o caminho para a estruturação de uma política de crédito bem
definida, com parâmetros claros e objetivos, inserida em processos o mais automatizado possível,
de forma que proporcione agilidade e segurança necessária na análise de pequenas empresas,
sem, contudo, perder a qualidade das decisões de crédito.
Programa
1. Introdução
- Crédito e Risco de Crédito
- Características gerais das operações realizadas com MPE
- Características das MPEs
- Dinâmica operacional e financeira das MPEs
- Importância da Qualidade do Crédito
2. Obtenção de Dados para Análise do Risco de Crédito
- Sobre a empresa
- Sobre as características das atividades que desenvolvem
- Sobre o ambiente onde atuam
- Sobre a conjuntura micro e macroeconômica
- Sobre os sócios e demais empresas ligadas
- Informações contábeis e financeiras
- Sobre as operações realizadas com a Empresa
- Hábitos de pagamento
- Informações negativas
- Os dados e os Cs do Crédito
- Veracidade e consistência das informações
3. Pré-análise do Cliente
- Cliente sem restrição
- Cliente com restrições leves
- Cliente com restrições graves
- Sócios e demais empresas ligadas com restrições
4. Avaliando o perfil do Risco de Crédito da MPE
- Critérios (objetivo x subjetivo) de análise dos dados
- Características dos Modelos Matemáticos de Credit Score
- Conceito de Default adequado para as características dos produtos da sua Empresa
- Os dados e seus pesos nos modelos de Credit Score
- Interpretando adequadamente a PD – Probabilidade de Default
- Criando uma Tabela de Classes de Risco adequada as características da carteira de Clientes
5. Política de Decisão do Crédito
- Produto: essencialidade para o Cliente
- Valor: Limite de Crédito como potencial de negócio
- Prazo: da operação e da validade da análise
- Taxa: adequada ao risco do Cliente (precificação ajustada ao risco)
- Garantias: Risco do Cliente x Risco da Operação
- Como desenvolver regras para decisão e determinação de limites de crédito adequados às características de risco e porte dos Clientes de forma que possam:
- Agilizar as decisões de crédito, sem perda da qualidade;
- Uniformizar as decisões de crédito.
6. Considerações Finais